編者按：《銀行4.0》作者布萊特·金說，“銀行服務無處不在，就是不在銀行網點”。為應對挑戰，提高效率，全球銀行業正在加速數字化轉型。在國內，加快發展數字銀行，促進數字技術和金融服務深度融合，更好服務實體經濟，已成為行業共識。江蘇蘇寧銀行堅持“科技驅動的O2O銀行”定位，加快數字銀行建設，發展普惠金融，在數字化、差異化發展方面進行了一些探索和實踐。

近年來，江蘇蘇寧銀行堅持普惠服務定位，加快數字銀行建設，創新業務經營模式，進一步提升普惠金融服務的覆蓋面、可得性和滿意度，在數字化、差異化發展方面，形成了一定特色。目前，江蘇蘇寧銀行總資產穩居千億規模之上，近3年總資產、營業收入的CAGR（復合年均增長率）分別達12.85%、13.2%，而成本收入比保持在22%左右的較低水平，顯示出具有較強競爭力的經營效能。

數字銀行并非抽象概念，而是可以落地的具體標準

一家銀行是不是數字銀行，關鍵要看它是不是在線化、智能化，即業務全流程是不是更多地在線上完成，業務與管理決策是不是更多地依靠人工智能來支撐。數字銀行的基礎是數字化，需要以數字完整刻畫銀行的經營行為，通過為每一項行為埋點，來收集數據、積累數字資產，以支撐數字驅動的業務模式。基于“科技使金融更簡單”的使命，江蘇蘇寧銀行制定了數字銀行發展路線圖，穩步推進。

建設數字銀行，江蘇蘇寧銀行在組織管理、創新管理、科技投入和數字專才隊伍上下功夫，搭建敏捷創新組織，探索高效創新模式。同時注重數據資產的積累與應用，以數字驅動為核心，實現業務數字化、內部管理數字化。

在業務數字化方面，該行實現了消費金融、微商金融、產業鏈金融、科創金融、財富管理、場景支付六大核心業務線的數字化升級，構建了全流程數字化服務能力。基于數字技術賦能，以550名員工服務了862萬消費貸款用戶、160萬個人存款用戶和62萬小微企業用戶。

在管理數字化方面，該行以數字工具實現了執行力管理數字化、HR管理數字化、報表自動化及O2O管理數字化，提升了內部運營管理效率。這一切在前端體現為用戶側感覺使用金融服務更簡單，員工側感覺操作金融服務更簡單。江蘇蘇寧銀行已累計投入研發費用6.4億元，申請各類專利211件，授權專利57件，連續3年成為江蘇省申請專利數最多的商業銀行。

銀行業的硬科技就是數字風控，這更是做普惠金融服務的重中之重

江蘇蘇寧銀行已經基于大數據風控及金融AI技術，通過自主研發構建了覆蓋全周期管理的數據風控體系，運轉穩定。以小微金融風控為例，江蘇蘇寧銀行抽調了50多人攻關“小微數據風控卡脖子工程”，形成了涵蓋“天衡”小微風險矩陣、“透鏡”智能風控引擎、“統一額度系統”、“統一貸中系統”、“秋毫”風險預警系統等在內的數字化風險管理體系，實現了貸款秒申、秒批、秒用。

遵循“金融科技+場景金融=普惠金融”的經營邏輯，江蘇蘇寧銀行重視場景營銷能力、場景分析能力、場景產品能力、場景實施能力的構建，推出了產業鏈“1+N”場景金融模式，結合場景特色創新專屬金融產品及服務體系，搭建營銷、風控等大數據模型，業務具有交易閉環、四流（商流、物流、資金流、信息流）合一、核心企業數據等優勢。同時與眾多ToB服務平臺、C端流量平臺合作，基于平臺客戶畫像匹配金融產品，滿足客戶在場景中的多樣化金融需求，讓用戶體驗到更加順暢、高質量的金融服務。截至2023年6月末，江蘇蘇寧銀行累計服務普惠小微客戶超過120萬戶，為小微客戶提供資金支持超1200億，為小微企業創新創業、人民群眾高品質生活送上了金融服務“及時雨”。

打造數字銀行，需要數字與金融人才

江蘇蘇寧銀行只有550名正式員工，人均管理資產規模達到1.89億元，這得益于全行員工的科技能力、專業素養及腳踏實地的勤奮態度。全行550名員工中，數據及科技類人才占比超過50%，具有頭部科技公司背景的員工占比超過6%，引進專業數字風控人才100人。全行員工中有64%來自于雙一流高校，碩士及以上學歷員工占比42.25%。管理團隊也是經驗豐富，平均銀行從業年限超21年。正是這樣一支精干的隊伍，支撐起江蘇蘇寧銀行6年多來的堅韌前行，塑造出一家資產規模超千億的數字銀行。

江蘇蘇寧銀行堅持“科技驅動的O2O銀行”定位，穩扎穩打，深入田間地頭做普惠，實現客戶規模、資產規模、營業收入和利潤均居全國同類型銀行前列，成為我國社會主義銀行體系的有益補充。黨的二十大報告指出，“高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務”。未來，江蘇蘇寧銀行將堅守使命，基于數字技術，深耕普惠金融領域，以“小銀行”創造“大影響”，為打造長三角核心區普惠金融客群最多、Fintech應用最多、具有領先優勢的專精特新數字銀行而奮進！