為進(jìn)一步維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，江蘇蘇商銀行開設(shè)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)“以案說險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)提示專欄。

“以案說險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)提示第六期如下：

警惕非法存貸款中介陷阱

一、案情

個(gè)體工商戶張先生因擴(kuò)大經(jīng)營需要資金，急需辦理貸款，但因自身經(jīng)營流水不足，擔(dān)心無法通過銀行正規(guī)審批。某天，他在店鋪門口收到一張“快速貸款，無抵押、低利息、秒審批”的宣傳單，聯(lián)系上所謂的“貸款中介”后，對(duì)方稱“只要交1萬元‘包裝費(fèi)’，就能幫你偽造經(jīng)營流水、優(yōu)化個(gè)人資質(zhì)，保證從銀行貸出50萬元”。張先生急于用錢，便向?qū)Ψ街Ц读?萬元，隨后對(duì)方又以“銀行需要保證金”“疏通關(guān)系費(fèi)”等名義，多次要求張先生轉(zhuǎn)賬，累計(jì)達(dá)3萬元。但此后，張先生始終未收到貸款，聯(lián)系對(duì)方時(shí)發(fā)現(xiàn)已被拉黑，到銀行咨詢后才得知，該中介并未與銀行有任何合作，所謂的“包裝貸款”純屬騙局。

二、案情分析

非法存貸款中介往往利用消費(fèi)者急于融資或獲取高息存款的心理，以“快速放款”“低息貸款”“高息攬存”“包裝資質(zhì)”等為誘餌吸引客戶。在貸款端，他們通過偽造資料、虛假承諾等方式騙取“包裝費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“保證金”等費(fèi)用，甚至在消費(fèi)者不知情的情況下，將其引入高利貸、“套路貸”陷阱；在存款端，他們以“高息”為噱頭吸收公眾存款，再將資金投入非法領(lǐng)域或挪作他用，一旦資金鏈斷裂，便會(huì)卷款跑路，導(dǎo)致消費(fèi)者存款血本無歸。此類中介未取得金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的相關(guān)資質(zhì)，其行為涉嫌違法違規(guī)，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場秩序。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

辦理存貸款業(yè)務(wù)應(yīng)通過銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等持牌金融機(jī)構(gòu)，切勿輕信街頭傳單、網(wǎng)絡(luò)彈窗等非正規(guī)渠道的宣傳，避免陷入非法中介陷阱。

警惕“無抵押、低利息、秒審批”“包裝資質(zhì)就能貸款”等不合常理的承諾，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款需審核借款人的真實(shí)資質(zhì)、還款能力等，不存在“花錢就能包裝通過”的情況，切勿向中介支付高額“包裝費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”。

面對(duì)“高息存款”誘惑時(shí)，要保持理性，我國對(duì)存款利率有明確監(jiān)管要求，遠(yuǎn)超正常利率的“高息存款”往往暗藏風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致本金損失。